भारतीय प्रतिभूती आणि विनिमय मंडळ (SEBI) ने म्युच्युअल फंड (Mutual Fund) ट्रान्सफर करण्याची प्रक्रिया सुलभ केली आहे. या निर्णयानंतर गुंतवणूकदार आता त्यांच्या म्युच्युअल फंड युनिट्स (Units) कुटुंबातील सदस्यांकडे हस्तांतरित करू शकतील. याशिवाय, जर खात्यातील नाबालिग (Minor) व्यक्ती मोठा झाला असेल, तर त्या खात्यात संयुक्त खातेदार (Joint Account Holder) जोडण्याची सुविधा देखील उपलब्ध होईल. यासाठी डीमॅट खाते (Demat Account) आवश्यक राहणार नाही.
कोणत्या स्कीममध्ये मिळेल सुविधा
बहुतेक म्युच्युअल फंड स्कीम (Schemes) मध्ये ही सुविधा लागू होईल, परंतु ती केवळ त्या गुंतवणूकदारांसाठी असेल ज्यांच्याकडे म्युच्युअल फंड युनिट्स ‘स्टेटमेंट ऑफ अकाउंट’ (Statement of Account) स्वरूपात आहेत. मात्र, नाबालिगाच्या फोलिओमध्ये ट्रान्सफर करणे किंवा नाबालिगाला थेट युनिट ट्रान्सफर करणे शक्य नाही. गुंतवणूकदारांनी ट्रान्सफर करताना भांडवली नफ्यावर (Capital Gain) लागू होणाऱ्या कराचा विचार करणे आवश्यक आहे. इक्विटी फंड्सवर (Equity Funds) अल्पकालीन नफ्यावर 15% आणि दीर्घकालीन नफ्यावर 10% कर लागू होऊ शकतो.
SEBI
नाबालिगांसाठी नियम
नाबालिग केवळ स्वतःच्या नावावर युनिट ठेवू शकतो. परंतु जेव्हा तो 18 वर्षांचा होतो आणि त्याचा फोलिओ ‘मायनर’ वरून ‘मेजर’ मध्ये रूपांतरित होतो, तेव्हा तो आपल्या फोलिओमध्ये पालक, भाऊ किंवा बहीण यांना संयुक्त खातेदार म्हणून जोडू शकतो. हे बदल अधिकृत प्रक्रियेद्वारे करणे आवश्यक आहे.
ट्रान्सफर कसा करायचा
म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर प्रक्रिया केवळ संबंधित आरटीए (Registrar and Transfer Agent) च्या वेबसाइटवरून केली जाऊ शकते. ट्रान्सफर करणाऱ्या व्यक्तीने आपल्या पॅन (PAN) क्रमांकाद्वारे लॉगिन करावे, स्कीम निवडावी आणि ट्रान्सफर प्राप्त करणाऱ्या खात्याची माहिती भरावी लागेल. या प्रक्रियेदरम्यान सर्व युनिट धारकांची संमती ओटीपीद्वारे घेतली जाते.
ट्रान्सफरसाठी आवश्यक अटी
- ज्या युनिट्स ट्रान्सफर केल्या जात आहेत त्या कोणत्याही प्रकारच्या गहाण, फ्रीज किंवा लॉक-इनमध्ये असू नयेत. उदाहरणार्थ, जर तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्स ‘टॅक्स-सेव्हिंग स्कीम’ (Tax Saving Scheme) मध्ये असतील आणि 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी पूर्ण झाला नसेल, तर त्या युनिट्स ट्रान्सफर करता येणार नाहीत.
- ट्रान्सफर करणारा आणि ट्रान्सफर स्वीकारणारा दोघांचाही त्या म्युच्युअल फंड हाऊसमध्ये (Fund House) वैध फोलिओ (Folio) असणे आवश्यक आहे. जर ट्रान्सफर स्वीकारणाऱ्या व्यक्तीकडे त्या फंड हाऊसमध्ये आधीपासून फोलिओ नसेल, तर त्याने ट्रान्सफर प्रक्रिया सुरू करण्यापूर्वी ‘शून्य बॅलन्स फोलिओ’ (Zero Balance Folio) उघडणे आवश्यक आहे. तसेच दोन्ही पक्षांचे केवायसी (KYC) तपशील पूर्णपणे वैध आणि सत्यापित असणे आवश्यक आहे.
- ट्रान्सफर पूर्ण झाल्यानंतर तत्काळ त्या युनिट्स विकता येणार नाहीत. ट्रान्सफरच्या तारखेपासून 10 दिवसांचा ‘कूलिंग-ऑफ पिरियड’ (Cooling-Off Period) ठेवण्यात आला आहे, ज्यादरम्यान त्या युनिट्स रिडीम (Redeem) करता येणार नाहीत. याचा उद्देश अनावश्यक घाई किंवा दुरुपयोग टाळणे हा आहे.
निष्कर्ष
SEBI च्या या नवीन नियमामुळे म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन अधिक सुलभ होईल. कौटुंबिक सदस्यांमध्ये युनिट ट्रान्सफर करण्याची आणि नाबालिगांसाठी फोलिओ व्यवस्थापन सुधारण्याची ही प्रक्रिया पारदर्शक आणि सुरक्षित बनवण्यात आली आहे.
