भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) आता बँक खात्यांतील ठेवी डिजिटल टोकन (Digital Token) मध्ये रूपांतरित करण्याच्या दिशेने मोठं पाऊल उचलत आहे. या टोकनचं मूल्य मूळ ठेवीइतकंच असेल आणि त्याचा वापर बँकिंग सिस्टीममध्ये पेमेंट, ट्रान्सफर आणि सेटलमेंटसाठी केला जाईल. ही प्रक्रिया व्यवहार अधिक सुरक्षित आणि वेगवान बनवणार आहे.
आरबीआयचा ‘डिपॉझिट टोकनायझेशन’ पायलट प्रोजेक्ट
आरबीआय काही निवडक बँकांसोबत मिळून लवकरच ‘डिपॉझिट टोकनायझेशन’ (Deposit Tokenization) पायलट प्रोजेक्ट सुरू करणार आहे. या प्रयोगाचा उद्देश बँकिंग व्यवहारांची प्रक्रिया अधिक आधुनिक आणि डिजिटल स्वरूपात सुलभ करणे आहे. या उपक्रमामुळे बँक ट्रान्झॅक्शन (Bank Transactions) अधिक सुरक्षित आणि पारदर्शक होतील.
डिजिटल टोकन म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?
आरबीआयच्या वरिष्ठ अधिकाऱ्यांनी सांगितले की, ‘डिपॉझिट टोकनायझेशन’ म्हणजे बँक ठेवींना डिजिटल टोकनमध्ये बदलून ब्लॉकचेन (Blockchain) वर सुरक्षितपणे ठेवणे. हे टोकन मूळ ठेवीच्या समकक्ष मूल्याचे असेल आणि त्याचा वापर बँकिंग सिस्टीममध्ये पेमेंट, ट्रान्सफर आणि निपटारा (Settlement) करण्यासाठी होईल.
सुरक्षा मानक आणि पारदर्शकता राखली जाईल
या प्रकल्पाचं उद्दिष्ट भविष्यातील डिजिटल बँकिंग स्ट्रक्चर (Digital Banking Structure) अधिक मजबूत बनवणे आहे. आरबीआयने यासाठी आवश्यक सुरक्षा मानक (Security Standards) तयार केले आहेत. तसेच टोकनायझेशन प्रक्रियेत पारदर्शकता आणि कायदेशीरता राखण्यावर विशेष भर दिला जात आहे.
2022 मध्येच डिजिटल करंसीची सुरुवात
आरबीआयने 1 नोव्हेंबर 2022 रोजी आपली पहिली डिजिटल चलन (Digital Currency) चाचणी सुरू केली होती. सुरुवातीला ती सरकारी रोख्यांच्या व्यवहारांसाठी होती. नंतर 1 डिसेंबर 2022 पासून किरकोळ क्षेत्रासाठी पायलट सुरू झाला. मार्च 2024 पर्यंत किरकोळ डिजिटल चलनाचा वापर ₹6 कोटींवरून ₹234 कोटींवर पोहोचला, ज्यातून दिसून येतं की लोकांचा डिजिटल चलनावरचा विश्वास वाढत आहे.
डिपॉझिट टोकनायझेशनविषयी सर्व महत्त्वाची माहिती
1. डिजिटल टोकनायझेशन म्हणजे काय?
डिजिटल टोकनायझेशन म्हणजे कोणत्याही वास्तव मालमत्तेला (जसे बँक ठेवी, शेअर्स, बाँड्स इ.) डिजिटल टोकन स्वरूप देणे, ज्यामुळे ती ब्लॉकचेनवर सुरक्षित ठेवली जाऊ शकते.
2. याचा वापर कसा केला जाईल?
या टोकन्सचा वापर बँकिंग सिस्टीममधील रक्कम ट्रान्सफर आणि व्यवहारांच्या सेटलमेंटसाठी जलद गतीने केला जाईल.
3. ग्राहकांना याचा फायदा काय होईल?
ही योजना लागू झाल्यावर बँक व्यवहार अधिक जलद, स्वस्त आणि सुरक्षित होतील. फसवणुकीची शक्यता कमी होईल आणि व्यवहारांमध्ये पारदर्शकता वाढेल. भविष्यात ठेवी, गुंतवणूक किंवा सरकारी बाँड्स डिजिटल टोकन स्वरूपात ठेवण्याची सुविधा मिळू शकते.
4. आरबीआय कोणती तंत्रज्ञान वापरणार?
या पायलटसाठी आरबीआय आपली सेंट्रल बँक डिजिटल करंसी (CBDC) च्या थोक विभागातील तंत्रज्ञान वापरणार आहे. हे ब्लॉकचेन-आधारित तंत्रज्ञान असून मोठ्या व्यवहारांच्या निपटाऱ्यासाठी अत्यंत उपयुक्त आहे.
5. ही तंत्रज्ञान प्रणाली किती सुरक्षित आहे?
या तंत्रज्ञानात सर्व व्यवहार ब्लॉकचेनवर नोंदवले जातात, त्यामुळे कोणतीही फसवणूक किंवा डुप्लिकेट व्यवहार होण्याची शक्यता जवळपास शून्य असते.
6. हे सीबीडीसीसारखंच आहे का?
नाही, हे वेगळं आहे. सीबीडीसी (CBDC) ही एक डिजिटल करंसी आहे जी सर्वसामान्य लोक वापरतात. परंतु ‘डिपॉझिट टोकनायझेशन’ हा बँकिंग सिस्टीमच्या आत ठेवी डिजिटल स्वरूपात रूपांतरित करण्याचा उपक्रम आहे.
7. पायलट प्रोजेक्टची सुरुवात कधी?
आरबीआय हा पायलट 8 ऑक्टोबरपासून सुरू करत आहे. सुरुवातीला काही निवडक बँकांसोबत हा प्रकल्प चाचणी स्वरूपात चालवला जाईल. यशस्वी ठरल्यानंतर तो मोठ्या प्रमाणावर लागू होऊ शकतो.
8. ब्लॉकचेन म्हणजे काय?
ब्लॉकचेन ही एक डिजिटल तंत्रज्ञान प्रणाली आहे ज्यात सर्व व्यवहार ‘ब्लॉक्स’ स्वरूपात डिजिटल नोंदीमध्ये साठवले जातात. कोणत्याही नोंदीत बदल करणे किंवा ती मिटवणे शक्य नसते, त्यामुळे डेटा अत्यंत सुरक्षित राहतो.
डिजिटल टोकनायझेशन ही भविष्यातील बँकिंग क्रांतीची सुरुवात मानली जात आहे. त्यामुळे बँकिंग क्षेत्रात पारदर्शकता, वेग आणि सुरक्षा वाढेल. मात्र, या प्रणालीचे परिणाम समजून घेण्यासाठी सुरुवातीचा काळ अत्यंत महत्त्वाचा ठरेल.
डिस्क्लेमर: या लेखातील माहिती सार्वजनिक स्रोतांवर आधारित आहे. गुंतवणुकीचा कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी स्वतःचा अभ्यास आणि वित्तीय सल्लागाराचा सल्ला घ्या.
