Home Loan Salary Guide: आजच्या वाढत्या महागाईच्या काळात स्वतःचं घर असणं हा अनेकांचा स्वप्न असतो. पण जेव्हा रिअल इस्टेटच्या किंमती गगनाला भिडत आहेत, तेव्हा प्रश्न उभा राहतो — 1 कोटी रुपयांचं घर घ्यायचं असेल, तर पगार किती असावा?
या प्रश्नाचं उत्तर इन्व्हेस्टमेंट बँकर आणि बिझनेस एज्युकेटर सार्थक आहुजा यांनी दिलं आहे. त्यांनी असे 4 महत्त्वाचे आर्थिक नियम सांगितले आहेत, ज्यांच्या आधारे तुम्ही ठरवू शकता की तुमचं उत्पन्न तुम्हाला किती महाग घर घेण्याची परवानगी देतं.
home loan salary requirement
🏡 घराच्या किमतीचा नियम
जर तुमचं वार्षिक उत्पन्न ₹20 लाख असेल, तर तुम्ही जास्तीत जास्त ₹1 कोटीपर्यंतचं घर घेऊ शकता. म्हणजेच ₹1 कोटी किंमतीचं घर घ्यायचं असेल, तर तुमचं इनहँड मासिक उत्पन्न किमान ₹1.6 ते ₹1.7 लाख असावं लागेल. यामुळे तुमची परतफेड क्षमता आणि खर्चाचं नियोजन दोन्ही संतुलित राहतं.
💵 20-30% डाउन पेमेंट आवश्यक
सार्थक आहुजा यांच्या मते, कोणत्याही प्रॉपर्टीसाठी किमान 20% ते 30% रक्कम डाउन पेमेंट म्हणून तुमच्याकडे असणं आवश्यक आहे. म्हणजे, जर घर ₹1 कोटीचं असेल, तर ₹20 ते ₹30 लाख रक्कम सेव्हिंग्ज किंवा कॅश स्वरूपात असावी. उरलेल्या रकमेकरिता होम लोन घेता येतं, परंतु ते एकूण किमतीच्या 65% पेक्षा जास्त नसावं.
📉 EMI किती ठेवावी?
जर तुमचं मासिक इनहँड उत्पन्न ₹1.6 लाख आहे, तर EMI जास्तीत जास्त ₹55,000 ते ₹60,000 पर्यंत असणं योग्य ठरेल. या मर्यादेत राहिल्यास तुमच्या फाइनान्शियल हेल्थवर ताण येणार नाही आणि दैनंदिन खर्चांसाठीही पुरेशी तरतूद राहील.
⏳ लोन टेन्योर 20 वर्षांच्या आत ठेवा
लांब कालावधीचं लोन व्याजाच्या स्वरूपात मोठी रक्कम खेचून नेतं. त्यामुळे आहुजा सांगतात — लोनचा कालावधी शक्यतो 20 वर्षांच्या आत ठेवा. यामुळे एकूण व्याजाचा भार कमी राहील आणि तुम्ही घराचं स्वामित्व लवकर मिळवू शकता.
💬 निष्कर्ष
घर घेण्यापूर्वी उत्पन्न, कर्जक्षमता आणि खर्चाचं वास्तव मूल्यांकन करणं अत्यावश्यक आहे. योग्य गणित आणि नियोजन ठेवल्यास, स्वतःचं घर घेणं हे स्वप्न नव्हे तर वास्तव बनू शकतं.
🛎️ डिस्क्लेमर
ही माहिती आर्थिक तज्ज्ञांच्या मतांवर आधारित आहे. कोणताही गुंतवणूक अथवा कर्ज निर्णय घेण्यापूर्वी स्वतःचा फाइनान्शियल सल्ला घ्यावा.
