आजच्या काळात बचत करायची इच्छा असते, पण योग्य पद्धत निवडताना अनेकांना गोंधळ होतो. SIP म्हणजे सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन सर्वांना माहीत असतो, पण SWP म्हणजे सिस्टेमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन अजूनही अनेकांना माहिती नाही. मात्र वास्तविकता अशी आहे की SIP आणि SWP मिळून एक अशी आर्थिक संरक्षण कवच तयार करतात, जे कमाई वाढवते आणि गरज पडल्यास नियमित उत्पन्नही देते. विशेषतः रिटायरमेंटनंतर किंवा उत्पन्न कमी झाल्यावर.
SIP म्हणजे काय? नियमित गुंतवणुकीतून तयार होणारा मोठा फंड
SIP ही अशी पद्धत आहे ज्यामध्ये आपण दरमहा थोडी-थोडी रक्कम गुंतवतो आणि कालांतराने मोठा फंड तयार होतो. आदित्य बिर्ला सन लाईफ एएमसीचे एमडी आणि सीईओ ए. बालासुब्रमण्यम यांनी सांगितले की, लोकांवर सर्वात जास्त आर्थिक ताण हा अनपेक्षित खर्चांमुळे येतो — अचानक येणारे मेडिकल खर्च, शिक्षण फी, प्रवास, किंवा लाइफस्टाइलमधील बदल. यासाठी आधी नियोजन नसेल तर हे खर्च बजेट ड-stabilize करतात.
SWP म्हणजे काय? तयार झालेल्या फंडातून दरमहा ठरलेली रक्कम
SIPने वर्षानुवर्षे तयार केलेल्या फंडातूनच SWPद्वारे दरमहा एक ठराविक रक्कम काढता येते. रिटायरमेंटनंतर पगार थांबल्यावर हा मार्ग फार उपयोगी ठरतो. यात:
- दरमहा निश्चित उत्पन्न मिळते
- उर्वरित पैसा गुंतवणुकीतच राहतो
- बाजार वाढल्यास फंडाची किंमत वाढत राहते
लांब कालावधीत इक्विटी म्युच्युअल फंड चांगला परतावा देतात. त्यामुळे SWPमधून काढणारी रक्कम गुंतवणुकीच्या संभाव्य रिटर्नपेक्षा कमी असेल तर मूळ रक्कम कमी न होता आयही नियमित राहू शकते.
SIP–SWP: एकाच प्रणालीची दोन टप्पे
ए. बालासुब्रमण्यम यांच्या मते SIP आणि SWP हे दोन वेगळे नसून एका आर्थिक योजना-चक्राचे दोन टप्पे आहेत. 25 ते 60 वयोगट हा सामान्यतः कमाई आणि गुंतवणुकीचा काळ. त्यानंतर:
- SIPने तयार केलेल्या भांडवलातून
- SWPने नियमित उत्पन्न
40 किंवा 50 व्या वर्षी सुरुवात केली तरी 8–10 वर्षांच्या SIPनंतर SWP अगदी प्रभावीपणे लागू करता येते.
रिटायरमेंटच नव्हे—जीवनातील अनेक गरजांमध्ये उपयोगी
SIP–SWPची ही पद्धत फक्त रिटायरमेंटसाठीच उपयोगी नाही, तर:
- मुलांच्या शिक्षणासाठी
- आरोग्य खर्चांसाठी
- घराच्या दुरुस्तीसाठी
- आकस्मिक गरजांसाठी
ही उत्तम आर्थिक तयारी ठरू शकते.
कामाच्या काळात नियमित SIP केल्यास फंड सतत वाढत राहतो आणि गरजेच्या वेळी SWPद्वारे सहज पैसे काढता येतात. अशा प्रकारे SIP आणि SWP मिळून जीवनातील प्रत्येक टप्प्यावर सुरक्षित आणि स्थिर आर्थिक आधार तयार करतात.
