जेव्हा कधी पर्सनल लोन घेण्याची वेळ येते, तेव्हा सर्वांना असा सल्ला दिला जातो की, आपला सिबिल स्कोअर (CIBIL Score) चांगला असेल, तर लोन सहज मिळेल. मात्र, बँक फक्त सिबिल स्कोअरच पाहत नाही, तर आणखी काही महत्त्वाचे रेश्यो तपासते, ज्यामुळे लोन देणे योग्य आहे का, याचा निर्णय घेतला जातो. या लेखात आपण जाणून घेऊया की सिबिल स्कोअर सोबत बँका कोणते ३ रेश्यो तपासतात. how to get personal loan
१. कर्ज-उत्पन्न गुणोत्तर (Debt-to-Income Ratio – DTI)
DTI रेश्यो हे बँकांसाठी अत्यंत महत्त्वाचे आहे. बँक हे रेश्यो मंथली कर्जाचे पेमेंट आणि आपल्या एकूण महिन्याच्या उत्पन्नाची तुलना करून काढते. हा रेश्यो जितका कमी असेल, तितके लोन मिळण्याचे चान्सेस जास्त असतात. या रेश्योमुळे बँकास समजते की, तुमच्यावर आधी किती कर्जे आहेत आणि तुमच्याकडे किती पैसा शिल्लक राहतो.
२. EMI/निव्वळ मासिक उत्पन्न (EMI/NMI Ratio)
EMI/NMI रेश्योच्या माध्यमातून बँक तुमच्या निव्वळ मासिक उत्पन्नाचा किती हिस्सा ईएमआयवर खर्च होईल हे समजते. हा रेश्यो ५०-५५ टक्क्यांच्या आत असेल तर चांगले असते. जर हा रेश्यो जास्त असेल, तर बँकांना लोन देण्यात अडचण वाटू शकते. या स्थितीत जर लोन दिले गेले, तर त्यावर जास्त व्याजदर आकारले जातात.
३. कर्ज-लक्ष्य गुणोत्तर (Loan-to-Value Ratio – LTV)
LTV रेश्यो मुख्यत्वे हाऊसिंग लोन घेताना वापरला जातो. यामध्ये कर्ज आणि मालमत्तेच्या किंमतीची तुलना केली जाते. हा रेश्यो बँकांना जोखीम समजायला मदत करतो. याच्या आधारावर कर्ज देणाऱ्या बँका आवश्यक अटी आणि शर्ती ठरवतात.
सिबिल स्कोअर का आहे महत्त्वाचा?
सिबिल स्कोअर हे तीन अंकी संख्या असते जी 300 ते 900 या दरम्यान असते. यावरून तुमची लोन घेण्याची पात्रता समजते. जर तुमचे क्रेडिट कार्ड किंवा आधीचे लोन वेळेवर फेडले जात असेल, तर तुमचा सिबिल स्कोअर चांगला असतो. चांगला सिबिल स्कोअर असल्यास तुम्हाला लोन मिळण्यास सुलभता येते आणि व्याजदर कमी असतो. instant personal loan
🔴 चांगल्या सिबिल स्कोअरचे फायदे:
- लोन सहज मिळते.
- कमी व्याजदरावर लोन उपलब्ध होते.
- प्री-अप्रूव्ड लोन मिळू शकते.
- त्वरीत लोन मंजूर होऊ शकतो.
🔴 खराब सिबिल स्कोअरचे नुकसान:
- लोन मिळण्यास अडचण येते.
- जास्त व्याजदर चुकवावा लागतो.
- प्रीमियम रक्कम जास्त असू शकते.
- होम किंवा कार लोनसाठी समस्या निर्माण होतात.
- लोन मंजुरीसाठी जास्त वेळ लागू शकतो.
निष्कर्ष:
सिबिल स्कोअर आणि इतर रेश्यो यांचा विचार करून बँका कर्ज मंजूर करतात. म्हणूनच, आपल्या कर्जाचा भार आणि उत्पन्नाचे संतुलन राखणे महत्त्वाचे आहे. personal loan calculator
