आजच्या काळात Personal Loan घेणे अगदी सामान्य झाले आहे. वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, लग्नाचा खर्च, प्रवासाचे नियोजन किंवा मोठा गॅझेट खरेदी करायचा असो, Personal Loan हा एक सोपा पर्याय मानला जातो.
मात्र, अनेकदा असे दिसून येते की, नियमित आणि चांगली सैलरी असलेल्या व्यक्तीचाही Loan Application बँक किंवा NBFC कडून नाकारला जातो. हे नेमके का घडते? Credit Score, Documentation, नोकरीतील स्थिरता किंवा आधीच असलेल्या EMI चा भार – या सर्व गोष्टींचा यात सहभाग असतो का? प्रत्यक्षात, काही साध्या चुका Loan Application नाकारण्याचे मुख्य कारण ठरतात.
Credit Score कमी असल्यास Personal Loan Application नाकारले जाऊ शकते
Credit Score हा तुमच्या आर्थिक शिस्तीचा आराखडा असतो. जर तुमचा CIBIL Score 700 पेक्षा कमी असेल, तर बँक तुम्हाला जोखमीचा ग्राहक मानू शकते.
यामागील मुख्य कारणे म्हणजे – वेळेवर EMI किंवा Credit Card Bill न भरणे, जुन्या Loan मध्ये Default करणे, Credit Card ची पूर्ण Limit वापरणे. या सवयींमुळे तुमचा Credit Score घसरतो आणि Loan Rejection ची शक्यता वाढते.
नोकरीतील अस्थिरता Personal Loan मिळण्यात अडथळा ठरू शकते
Hero Fincorp नुसार, बँकांना तुमच्या उत्पन्नाची स्थिरता महत्त्वाची वाटते. तुम्ही वारंवार नोकरी बदलत असाल, तर तुमच्या उत्पन्नावर शंका घेतली जाते.
बहुतेक वित्तीय संस्था अशा अर्जदारांना प्राधान्य देतात, जे किमान 1 वर्ष सध्याच्या कंपनीत कार्यरत आहेत. एकाच क्षेत्रात दीर्घकाळ काम केल्यास तुमची विश्वासार्हता वाढते.
आधीच असलेला जास्त कर्जाचा भार Loan Rejection चे कारण
Debt-to-Income Ratio म्हणजेच मासिक उत्पन्न आणि EMI यांचे प्रमाण Personal Loan Approval मध्ये महत्त्वाचे ठरते.
जर तुमच्या उत्पन्नाचा 40-50% भाग आधीच EMI किंवा बिलांमध्ये जात असेल, तर नवीन Loan मिळण्याची शक्यता कमी होते, जरी सैलरी चांगली असली तरी.
आयुष्यातील क्षमतेपेक्षा जास्त Loan मागणे
तुमच्या उत्पन्नाच्या क्षमतेपेक्षा जास्त Loan मागणे हे देखील Loan Application नाकारण्याचे कारण ठरते.
उदाहरणार्थ, तुमची सैलरी ₹50,000 आहे आणि आधीच ₹10,000 EMI चालू आहे, तर बँक तुम्हाला ₹20,000 EMI असलेला नवीन Loan देण्याची शक्यता कमी असते. बँक तुमची परतफेड करण्याची क्षमता तपासते.
किमान उत्पन्नाची अट पूर्ण न केल्यास Personal Loan Application नाकारले जाऊ शकते
प्रत्येक बँक किंवा वित्तीय संस्थेची किमान उत्पन्नाची अट वेगळी असते. जर तुम्ही ही अट पूर्ण करत नसाल, तर Loan Application नाकारले जाऊ शकते.
साधारणपणे, मेट्रो शहरात ₹25,000 आणि लहान शहरात ₹15,000 पेक्षा कमी उत्पन्न असलेल्या अर्जदारांचे Loan Application नाकारले जाऊ शकते, जरी Credit Score चांगला असला तरी.
अधूरे किंवा चुकीचे दस्तऐवज Loan Application नाकारण्याचे मुख्य कारण
Documents मध्ये त्रुटी किंवा चुकीची माहिती दिल्यास Loan Application लगेच नाकारले जाऊ शकते.
Salary Slip, PAN Card, Aadhaar Card, Address Proof आणि Job Verification या कागदपत्रांमध्ये कोणतीही गडबड असल्यास अर्ज थेट रद्द केला जातो.
एकाच वेळी अनेक ठिकाणी Loan Application केल्यास Credit Score वर परिणाम
एकाच वेळी अनेक बँक किंवा संस्थांमध्ये Loan साठी अर्ज केल्यास, हे आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत किंवा घाईगडबडीत असल्याचे दर्शवते.
प्रत्येक Application वर CIBIL Report वर Hard Inquiry होते, ज्यामुळे तुमचा Score 5-10 अंकांनी घसरू शकतो. हे वर्तन बँकांच्या दृष्टीने ‘Red Flag’ मानले जाते.
Personal Loan Application यशस्वी होण्यासाठी काय करावे?
Personal Loan मिळवण्यासाठी Credit Score सुधारावा, उत्पन्नाची स्थिरता राखावी, आधीचे कर्ज वेळेवर फेडावे आणि योग्य कागदपत्रे सादर करावीत.
Loan Application करताना एकाच वेळी अनेक ठिकाणी अर्ज करू नये आणि आपल्या उत्पन्नाच्या क्षमतेनुसारच Loan मागावा.
Personal Loan Application नाकारले जाणे ही अनेकदा साध्या चुका किंवा माहितीच्या अभावामुळे घडते. योग्य नियोजन, आर्थिक शिस्त आणि सर्व कागदपत्रांची पूर्तता केल्यास Loan मिळण्याची शक्यता वाढते. त्यामुळे, अर्ज करण्यापूर्वी सर्व अटी आणि आवश्यक कागदपत्रे तपासावीत.
डिस्क्लेमर: वरील माहिती केवळ सामान्य मार्गदर्शनासाठी आहे. Personal Loan घेण्यापूर्वी संबंधित बँक किंवा वित्तीय संस्थेच्या अटी व शर्ती आणि आपल्या आर्थिक स्थितीचा विचार करावा.
