RBI च्या नवीन निर्देशांनुसार आता तुम्हाला चांगला Credit Score मिळताच होम लोनवरील व्याजदर कमी करून घेता येईल. ग्राहकांना EMI कमी करण्याची किंवा लोन टेन्योर कमी करण्याची मोठी संधी आहे. याबद्दल जाणून घ्या संपूर्ण नियम.
होम लोन घेणाऱ्यांसाठी RBI कडून दिलासा देणारी मोठी घोषणा काही काळापूर्वी करण्यात आली. आतापासून तुमचा Credit Score सुधारला, तर तीन वर्षे पूर्ण होण्याची वाट न पाहता तुम्ही थेट बँकेकडे Home Loan Interest Rate कमी करण्याची मागणी करू शकता. आधी बँका फक्त ठराविक कालावधी नंतरच स्प्रेड कमी करत असत, पण आता नियम बदलले आहेत.
RBI चा नवा नियम नेमका काय?
RBI ने 29 सप्टेंबर 2025 रोजी Interest Rate on Advances (Amendment Directions) जारी केले. यानुसार –
- बँक आता 3 वर्षांपूर्वीही स्प्रेड कमी करू शकतात.
- ग्राहक Retention सुधारण्यासाठी बँकांना व्याजदरात तातडीने दिलासा देता येईल.
- हे बदल Non-Discriminatory आणि स्पष्ट कारणांवर आधारित असावेत.
यामुळे चांगला Credit Score असलेल्या ग्राहकांना कमी व्याजदर, कमी EMI किंवा कमी लोन टेन्योर यांचा थेट लाभ मिळू शकतो.
आधीचे नियम आणि आताचे नियम
पूर्वी: व्याजदरात बदल फक्त तीन वर्षांनंतरच.
आता: क्रेडिट प्रोफाइल सुधारताच लवकरात लवकर व्याजदर कमी होऊ शकतो.
| मुद्दा | आधीचा नियम | आत्ताचा नियम |
|---|---|---|
| व्याजदर बदल | प्रत्येक 3 वर्षांनी | 3 वर्षांपूर्वीही शक्य |
| क्रेडिट स्कोअर सुधारल्यावर लाभ | नाही | हो, तत्काळ मिळू शकतो |
| स्प्रेड बदल | स्थिर | आता कमी केला जाऊ शकतो |
| ग्राहक रिटेंशन | मर्यादित | आता थेट व्याज कपात |
क्रेडिट स्कोअर वाढला की व्याज कसे कमी होईल?
बँका तुमचा Credit Profile पुन्हा तपासतील. त्यामध्ये —
- Credit Score वाढला आहे का?
- सर्व EMI वेळेवर भरले आहेत का?
- तुमचा Risk कमी झाला आहे का?
- तुमच्यावरचे कर्ज कमी झाले आहे का?
जर हे सर्व पॉझिटिव्ह असेल, तर बँक तुमचा Spread कमी करेल आणि त्यामुळे Home Loan Interest Rate खाली येईल.
फ्लोटिंग व्याजदर कसा ठरतो?
फ्लोटिंग होम लोन दोन भागांत असतो:
- Benchmark Rate (Repo Rate / T-Bill Yield आधारित)
- Bank Spread (मार्जिन + ऑपरेशनल खर्च + Credit Risk)
नवीन नियम स्प्रेड कमी करण्यास सोपे करतात.
नवा नियम केव्हा लागू झाला?
RBI च्या सूचनांनुसार हे नियम 1 ऑक्टोबर 2025 पासून लागू झाले आहेत. महत्त्वाची बाब म्हणजे, व्याजदर आपोआप कमी होणार नाही; ग्राहकाने बँकेत अर्ज करणे आवश्यक आहे.
सध्या लोन घेतलेल्यांनी काय करावे?
पूर्वी 3 वर्षांची वाट पाहावी लागत असे. आता:
- क्रेडिट स्कोअर सुधारला की तत्काळ Re-Assessment साठी अर्ज करा
- बँक स्प्रेड कमी करू शकते
- EMI खाली येईल किंवा टेन्योर कमी होईल
हा नियम जुन्या ग्राहकांनाही नवा फायदा देतो.
किती बचत होऊ शकते?
उदाहरण: 50 लाखांचे Home Loan, 20 वर्षांची मुदत.
- जर व्याजदरात 0.25% कपात झाली तर, एकूण बचत ₹1.5 लाखांपर्यंत जाऊ शकते.
- EMI कमी करायची नसेल तर लोनचे वर्षेही कमी करता येतात.
Credit Score सुधारायचा असेल तर काय करावे?
- सर्व EMI वेळेवर भरा
- Credit Utilization 30% खाली ठेवा
- Personal Loan कमी घ्या
- अनेक Loan / Credit Card एकाचवेळी अर्ज करू नका
- जुने Credit Card बंद करू नका
निष्कर्ष
RBI चा हा निर्णय Home Loan धारकांसाठी मोठा गेमचेंजर आहे. Credit Score सुधारला की लगेच व्याजदर कमी करून घेता येतो. EMI कमी होते, लोन लवकर संपते आणि आर्थिक भार हलका होतो. त्यामुळे —
Credit Score Improve करा आणि कमी व्याजदराचा त्वरित लाभ मिळवा!
