प्रत्येकाचे बँकेत खाते आहे. अनेक लोक एफडी, आरडी आणि बँकांमार्फत सरकार चालवल्या जाणाऱ्या विविध योजनांमध्ये गुंतवणूक करतात. कर्मचाऱ्याचा पगार त्याच्या बँक खात्यातच जमा होतो, याशिवाय विविध सरकारी योजनांचे लाभही बँकेच्या माध्यमातून मिळतात. अशा परिस्थितीत तुमचा पैसा कोणत्या ना कोणत्या स्वरूपात बँकेकडेच राहतो.
जोपर्यंत तुम्ही जिवंत आहात तोपर्यंत तुम्ही त्या पैशाचे मालक आहात. परंतु कोणत्याही अपघातामुळे तुमचा मृत्यू झाला तर तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना त्या पैशाचा हक्क आहे. परंतु काही वेळा तुमच्या काही चुकांमुळे तुमच्याकडून त्या रकमेचा दावा करणे कुटुंबासाठी कठीण होते.
अशा स्थितीत ती रक्कम बँकेकडेच राहते आणि काही वर्षांनी ती रक्कम दावा न केलेली रक्कम मानली जाते. नुकतेच, अर्थ राज्यमंत्री भागवत के कराड यांनी राज्यसभेत सांगितले की मार्च 2023 पर्यंत, बँकांमध्ये दावा न केलेल्या ठेवींमध्ये दरवर्षी 28 टक्क्यांनी वाढ होत आहे. यामध्ये चालू, बचत खाती आणि मुदत ठेवी इत्यादींमधून पैसे देखील समाविष्ट आहेत.
म्हणून, बँक खाते उघडण्यापूर्वी किंवा कोणत्याही योजनेत गुंतवणूक करण्यापूर्वी, आपण 5 गोष्टी केल्या पाहिजेत जेणेकरुन नंतर कुटुंबाला कोणत्याही प्रकारच्या समस्येचा सामना करावा लागू नये आणि तुमची जमा केलेली भांडवल हक्कहीन होऊ नये.
नॉमिनी जरूर नमूद करा
तुम्ही बँक खाते उघडत असलात किंवा कोणत्याही योजनेत गुंतवणूक करत असलात तरी त्यात नॉमिनीचा तपशील नक्की द्या. बरेच लोक नॉमिनीला गांभीर्याने घेत नाहीत, अशा परिस्थितीत तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना त्याचा फटका सहन करावा लागतो. नॉमिनीला तुमच्या मृत्यूनंतर त्या खात्यातून पैसे काढण्याचा अधिकार आहे.
कुटुंबासह उल्लेख करा
बरेच लोक गुंतवणुकीशी संबंधित बाबी अगदी कुटुंबातील सदस्यांपासून लपवून ठेवतात, परंतु तुम्ही हे तुमच्या आश्रित कुटुंबातील सदस्यांना सांगावे. जीवनात कोणतीही अप्रिय परिस्थिती कोणालाही येऊ शकते. अशा परिस्थितीत, जर कुटुंबाकडे तुमची गुंतवणूक आणि नॉमिनी संबंधित माहिती असेल, तर तुमच्यानंतर ते तुमची जमा केलेली रक्कम काढू शकतात आणि गरजेच्या वेळी वापरू शकतात.
तुमचे KYC अपडेट करा
बँका तुम्हाला वेळोवेळी केवायसी अपडेट करण्यास सांगतात, परंतु लोक या बाबतीत आळशी आहेत. हे काम आपली जबाबदारी समजून पूर्ण केले पाहिजे. हे बँकेला तुमच्या आणि नामनिर्देशित व्यक्तीमध्ये कोणत्याही व्यत्ययाशिवाय संवाद साधण्यास सक्षम करते. हे तुमचे पैसे दावा न केलेले होण्यापासून प्रतिबंधित करते.
अनावश्यक खाती बंद करा
प्रत्येकाने वेळोवेळी आपल्या खात्यांचे पुनरावलोकन करावे आणि अनावश्यक खाती बंद करावीत. सक्रिय खात्यांमध्ये निधी एकत्र करा. यामुळे आर्थिक व्यवस्थापन सोपे होते आणि तुमच्यानंतर तुमच्या नॉमिनीलाही जास्त काळजी करण्याची गरज नाही.
कागदपत्रे सुरक्षित ठेवा
मुदत ठेव – फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) किंवा इतर कोणतीही योजना असो, तुम्ही त्यांच्याशी संबंधित कागदपत्रे सुरक्षित ठेवावीत. तसेच, तुम्ही कागदपत्रे कोठे ठेवता याबद्दल तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना माहिती द्या. या कागदपत्रांसह, तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना किंवा नॉमिनीला पैसे काढण्यासाठी जास्त प्रयत्न करावे लागणार नाहीत आणि काम सहज होईल.