Regular Income Scheme: प्रायव्हेट क्षेत्रात काम करणाऱ्या अनेक जणांसाठी निवृत्तीनंतरचे आयुष्य मोठी चिंता ठरते. पगारातून बचत न होणे, मोठा निवृत्ती निधी तयार न होणे आणि नोकरी संपल्यानंतर नियमित उत्पन्नाचा स्रोत नसणे—या सगळ्यामुळे आर्थिक ताण निर्माण होऊ शकतो. निवृत्तीनंतरचे आयुष्य लांब असते आणि स्थिर उत्पन्न नसेल तर अडचणी वाढण्याची शक्यता असते. त्यामुळे निवृत्तीचे नियोजन लवकर वयातच सुरू करणे आवश्यक आहे.
निवृत्तीपूर्वी काय योजना करावी?
सुमारे 30 ते 35 वर्षांच्या वयापासून पगारातून छोटेसे रकमेचे बचत करून योग्य ठिकाणी गुंतवणूक केली तर निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्नाची व्यवस्था तयार करता येते. यासाठी SIP आणि SWP या दोन मार्गांचा उपयोग करता येतो. कामकाजाच्या काळात SIP आणि निवृत्तीनंतर SWP—या दोन टप्प्यांत गुंतवणुकीचा प्लॅन तयार करता येतो.
SIP आणि SWP कसे काम करतात?
उदाहरणार्थ, वय 35 असताना आपण दरमहा म्युच्युअल फंड SIP मध्ये गुंतवणूक सुरू केली, तर वय 60 होईपर्यंत मोठा फंड तयार होऊ शकतो. निवृत्तीनंतर ही एकत्रित रक्कम Systematic Withdrawal Plan (SWP) मध्ये टाकली की दरमहा निश्चित रक्कम मिळते. SWP मध्ये गुंतवणूकदार एकरकमी रक्कम जमा करतो आणि त्यातून दरमहा पैसे काढता येतात.
SIP आणि SWP मधून मिळणारा अंदाजे परतावा
म्युच्युअल फंड SIPचा परतावा बाजारस्थिती आणि निवडलेल्या फंडावर अवलंबून असतो. वैयक्तिक अर्थतज्ज्ञांच्या मते:
- लार्ज-कॅप इक्विटी फंडांचा परतावा साधारण 12% ते 18%
- मिड-कॅप फंडांचा परतावा 14% ते 17%
- डेट फंडांचा परतावा 6% ते 9% दीर्घकाळात SIP मधून सरासरी सुमारे 12% वार्षिक परतावा मिळतो. SWP मध्येही साधारण 6% ते 15% परतावा मिळू शकतो.
80,000 रुपये मासिक उत्पन्न कसे मिळेल?
समजा आपण दरमहा रुपये 5,500 SIP मध्ये गुंतवायला सुरुवात केली:
- मासिक SIP: रुपये 5,500
- गुंतवणूक कालावधी: 25 वर्षे
- सरासरी वार्षिक परतावा: 12%
- 25 वर्षांनंतर जमा होणारी रक्कम: रुपये 93,62,136 यापैकी मूळ गुंतवणूक रुपये 16,50,000 आणि परतावा रुपये 77,12,136 इतका होतो.
यानंतर निवृत्तीच्या वेळी रुपये 93 लाख SWPमध्ये गुंतवले, आणि सरासरी 9% परतावा गृहीत धरला तर:
- मासिक पैसे काढणे: रुपये 80,000
- कालावधी: 20 वर्षे
- 20 वर्षांत काढलेली एकूण रक्कम: रुपये 1,92,00,000
- शेवटी शिल्लक रक्कम: रुपये 10,12,884
निवृत्तीनंतरचा आर्थिक आधार
जर आपण 35 व्या वर्षी गुंतवणूक सुरू केली, तर 60 व्या वर्षी जवळपास 93 लाखांचा फंड तयार होऊ शकतो. SWPद्वारे महिन्याला 80 हजार रुपये असे 20 वर्षे नियमित उत्पन्न मिळू शकते आणि शेवटी काही रक्कम शिल्लकही राहते. यामुळे निवृत्तीनंतरचे आयुष्य अधिक सुरक्षितपणे घालवता येते.
(टीप: ही माहिती फक्त सर्वसाधारण मार्गदर्शनासाठी आहे. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा.)
