Mutual fund scheme: सध्या बरेचसे इन्व्हेस्टर्स मित्र-नातेवाईकांच्या सल्ल्यावर किंवा इंटरनेटवर मिळालेल्या माहितीच्या आधारे Mutual Fund Scheme निवडतात. पहिल्या नजरेला हे योग्य वाटते, पण खोलात पाहिल्यावर समजते की अशा पद्धतीने निवड केली तर गुंतवणूकदार जास्त रिटर्न मिळवण्याची संधी गमावू शकतो. कारण प्रत्येक स्कीमसोबत वेगवेगळ्या रिस्क जोडलेल्या असतात. जर स्कीम इन्व्हेस्टरच्या रिस्क प्रोफाइल किंवा फाइनान्शियल गोलशी जुळत नसेल, तर पुढे अडचणी निर्माण होऊ शकतात.
इन्व्हेस्टमेंटच्या गोलप्रमाणे स्कीम असावी
Mutual Fund च्या मार्केटमध्ये शेकडो स्कीम्स उपलब्ध आहेत. योग्य स्कीम निवडण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट अॅडव्हायझर इन्व्हेस्टरचा रिस्क घेण्याची क्षमता आणि त्याचे फाइनान्शियल गोल लक्षात घेतो. त्याशिवाय, पोर्टफोलिओतील सर्व स्कीम्समध्ये योग्य एलाइनमेंट असणे महत्त्वाचे आहे. गुंतवणुकीचा कालावधीही इथे निर्णायक ठरतो.
उदा. दीर्घकालीन Wealth Creation चा उद्देश असेल तर Equity Fund योग्य ठरतो. पण अल्पावधीसाठी गुंतवणूक करायची असेल तर Debt Fund अधिक योग्य राहतो. याशिवाय Retirement, मुलांचे Higher Education किंवा घर खरेदीसारखे विशिष्ट उद्देश असल्यास स्कीमची निवड अधिक विचारपूर्वक केली पाहिजे.
फाइनान्शियल अॅडव्हायझरची फी – खर्च की फायदा?
इन्व्हेस्टमेंट अॅडव्हायझरच्या मार्गदर्शनासाठी फी द्यावी लागते. काही अॅडव्हायझर्स Mutual Fund House शी थेट जोडलेले असतात आणि ते आपल्याला त्याच फंड हाऊसच्या स्कीम सुचवतात. पण Independent Financial Advisors थेट इन्व्हेस्टरकडून फी घेतात. मात्र ही फी त्या स्कीममधून मिळणाऱ्या रिटर्नच्या तुलनेत खूपच कमी असते. शिवाय, अॅडव्हायझर्स नियमितपणे पोर्टफोलिओ मॉनिटर करतात आणि आवश्यक ते बदल सुचवतात, ज्यामुळे गुंतवणूक सुरक्षित आणि फायदेशीर होते.
बॅलन्स पोर्टफोलिओमुळे वाढतो रिटर्न
Mutual Fund Investment ही दीर्घकालीन प्रक्रिया आहे. 20-25 वर्षांच्या कालावधीत गुंतवणूकदार चांगली संपत्ती निर्माण करू शकतो. जर सुरुवातीपासूनच पोर्टफोलिओ बॅलन्स ठेवला गेला आणि तो फाइनान्शियल गोलशी जुळवला गेला, तर मध्येच गुंतवणूक थांबवण्याची वेळ येत नाही. तरीही, आर्थिक परिस्थिती, जागतिक बाजारातील बदल आणि घरगुती घटकांचा विचार करून अॅडव्हायझर्स वेळोवेळी पोर्टफोलिओमध्ये आवश्यक सुधारणा करण्याचा सल्ला देतात. यामुळे एकूण रिटर्न वाढतो आणि रिस्क कमी होते.
बाह्य आणि देशांतर्गत परिस्थितीनुसार पोर्टफोलिओ मॉनिटरिंग आवश्यक
जागतिक घडामोडींचा म्युच्युअल फंडवर थेट परिणाम होतो. उदाहरणार्थ, अमेरिकेने पेटंटेड औषधांच्या आयातीवर 100% टॅरिफ लावले. सध्या जनरिक औषधांना सूट आहे, पण उद्या जर त्या उत्पादनांवरही टॅरिफ लावला गेला तर फार्मा फंडमध्ये केलेल्या गुंतवणुकीवर परिणाम होईल. अशा वेळी अॅडव्हायझर्स गुंतवणूकदारांना योग्य मार्गदर्शन करतात. अशाप्रकारे, बाह्य आणि देशांतर्गत परिस्थितीनुसार पोर्टफोलिओमध्ये बदल केल्यास जास्तीत जास्त रिटर्न मिळण्याची शक्यता वाढते.
Disclaimer
या लेखात दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक उद्देशाने आहे. गुंतवणुकीचे कोणतेही निर्णय घेण्यापूर्वी आपल्या फाइनान्शियल अॅडव्हायझरचा सल्ला घेणे अत्यावश्यक आहे.
