सध्याच्या अस्थिर शेअर बाजाराच्या पार्श्वभूमीवर अनेक गुंतवणूकदार “Fixed Deposit (FD)” या पारंपरिक पण सुरक्षित पर्यायाकडे वळताना दिसत आहेत. कारण FD ही अशी गुंतवणूक आहे जिथे तुम्हाला निश्चित परतावा मिळतो आणि तुमची मूळ रक्कम सुरक्षित राहते. सध्या काही लघु वित्तीय बँका (Small Finance Banks) FD वर तब्बल 9% पर्यंत व्याज देत आहेत. विशेषतः वरिष्ठ नागरिकांसाठी ही एक आकर्षक संधी आहे.
या लेखात आपण पाहणार आहोत की कोणत्या बँका 9% व्याज देत आहेत, कोणत्या अटींवर हे व्याज लागू आहे, आणि FD मध्ये गुंतवणूक करताना कोणत्या गोष्टी लक्षात ठेवाव्यात.
कोणत्या बँका देत आहेत 9% पर्यंत व्याज? 📊
सध्या बहुतेक मोठ्या बँका FD वर 7% ते 7.5% दरम्यान व्याज देत आहेत. पण काही Small Finance Banks अधिक गुंतवणूकदार आकर्षित करण्यासाठी 9% पर्यंत व्याज दर देत आहेत. खालील तक्त्यात या बँकांची सविस्तर माहिती दिली आहे:
| बँकेचे नाव | व्याज दर (सामान्य ग्राहक) | व्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) | कालावधी | मिनिमम रक्कम | कमाल रक्कम | विशेष टीप |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Unity Small Finance Bank | 9% | 9.5% | 1001 दिवस | ₹1,000 | ₹2 कोटी | फक्त 1001 दिवसांसाठी |
| NorthEast Small Finance Bank | 9% | 9.1% | 18–36 महिने | ₹1,000 | ₹2 कोटी | 18 महिने 1 दिवस ते 36 महिने |
| Suryoday Small Finance Bank | 8.6% | 9.1% | 5 वर्षे | ₹1,000 | ₹2 कोटी | 31 मे 2025 पर्यंत लागू |
| Utkarsh Small Finance Bank | 8.5% | 9.1% | 2–3 वर्षे | ₹1,000 | ₹2 कोटी | 2 ते 3 वर्षांसाठी |
| Jana Small Finance Bank | 8.25% | 8.75% | 1–3 वर्षे | ₹1,000 | ₹2 कोटी | सामान्य FD योजनेवर |
| Shivalik Small Finance Bank | 8.55% | 9.05% | 1–1.5 वर्षे | ₹1,000 | ₹2 कोटी | 12 महिने 1 दिवस ते 18 महिने |
| ESAF Small Finance Bank | 8.5% | 9% | 2–3 वर्षे | ₹1,000 | ₹2 कोटी | नियमित FD योजनेवर |
⏳ टीप: व्याज दर बँकांच्या धोरणानुसार बदलू शकतात. गुंतवणूक करण्याआधी संबंधित बँकेची वेबसाईट जरूर तपासा.
कोणी करू शकतो FD मध्ये गुंतवणूक?
ज्यांना निश्चित आणि सुरक्षित परतावा हवा आहे
वरिष्ठ नागरिक, ज्यांना दरमहा उत्पन्नाची गरज आहे
जे शेअर बाजारातील जोखमीपासून दूर राहू इच्छितात
जे आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये स्थिरता व विविधता शोधत आहेत
सध्या FD दरात झालेला बदल 💹
| बँक | व्याज दर (सीनियर सिटीजन) | लागू कालावधी |
|---|---|---|
| Suryoday Small Finance Bank | 9.1% | 31 मे 2025 पर्यंत |
| Unity Small Finance Bank | 9.5% | 1001 दिवस |
| NorthEast Small Finance Bank | 9.1% | 18–36 महिने |
| Utkarsh Small Finance Bank | 9.1% | 2–3 वर्षे |
| Shivalik Small Finance Bank | 9.05% | 12–18 महिने |
1 जून 2025 पासून Suryoday बँकेचा व्याजदर 8.8% होणार आहे.
FD गुंतवणुकीचे फायदे ✅
भांडवली सुरक्षा – FD रिझर्व्ह बँकेच्या नियमानुसार सुरक्षित राहते.
निश्चित व्याज – शेअर बाजाराच्या उलथापालथीपासून मुक्त.
लिक्विडिटी – गरज असल्यास FD मोडता येते (penalty लागू होऊ शकते).
वरिष्ठ नागरिकांना अधिक व्याज – 0.5% पर्यंत जास्त दर मिळतो.
FD गुंतवणुकीपूर्वी लक्षात घ्या 🔍
FD वर मिळणारे व्याज Taxable असते.
₹5 लाखांपर्यंत FD सुरक्षित असते DICGC अंतर्गत.
TDS लागू होतो जर वार्षिक व्याज ₹40,000 (सीनियरसाठी ₹50,000) पेक्षा जास्त असेल.
FD तोडल्यास काही वेळा penalty किंवा कमी व्याज लागू शकतो.
FD वर मोठ्या बँका vs स्मॉल फायनान्स बँका 📈
| बँक | जनरल व्याज दर | सीनियर व्याज दर | कालावधी |
|---|---|---|---|
| SBI | 7.29% | 7.82% | 400 दिवस |
| HDFC | 7.25% | 7.75% | 55 महिने |
| ICICI | 7.10% | 7.60% | 18–24 महिने |
| Canara | 7.45% | 7.98% | 444 दिवस |
| Suryoday SFB | 8.6% | 9.1% | 5 वर्षे |
| Unity SFB | 9% | 9.5% | 1001 दिवस |
📌 स्मॉल फायनान्स बँका तुलनेत जास्त व्याज देत आहेत.
सीनियर सिटीजनसाठी FD खास ऑफर्स 👵👴
सर्व बँका सीनियर नागरिकांना 0.5% जास्त व्याज देतात.
Suryoday, Utkarsh, NorthEast Small Finance Banks सध्या 9% पेक्षा अधिक दर देत आहेत.
यामुळे त्यांना दरमहा खात्रीशीर उत्पन्नाची सुविधा मिळते.
FD मध्ये गुंतवणुकीसाठी आवश्यक कागदपत्रे 📂
आधार कार्ड
पॅन कार्ड
पासपोर्ट साइज फोटो
पत्ता पुरावा (राशन कार्ड, वीज बिल, वोटर ID)
बँक पासबुक/चेकबुक
FD मध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी? 💻
बँकेच्या वेबसाईट किंवा मोबाईल अॅपमध्ये लॉगिन करा
Fixed Deposit सेक्शन निवडा
कालावधी, रक्कम व व्याज दर निवडा
आवश्यक कागदपत्रं अपलोड करा
पेमेंट करून FD रिसीट डाउनलोड करा
FD चे पर्यायी गुंतवणूक पर्याय 🔄
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट
सीनियर सिटीझन सेविंग स्कीम (SCSS)
सरकारी बाँड्स
म्युच्युअल फंड (कम जोखिम श्रेणीतील)
निष्कर्ष 🧾
जर तुम्ही सुरक्षित गुंतवणुकीचा पर्याय शोधत असाल आणि निश्चित परतावा हवा असेल, तर सध्याच्या 9% व्याजदर असलेल्या FD योजना तुमच्यासाठी योग्य आहेत. विशेषतः सीनियर सिटीजन यांचा विचार करता FD हा एक स्थिर आणि विश्वासार्ह पर्याय आहे. पण गुंतवणुकीपूर्वी बँकेची विश्वासार्हता आणि अटी तपासणे अत्यंत गरजेचे आहे.
Disclaimer: वरील माहिती केवळ सामान्य माहितीच्या उद्देशाने देण्यात आली आहे. FD संबंधित अटी व नियम वेळोवेळी बदलू शकतात. गुंतवणुकीपूर्वी संबंधित बँकेच्या अधिकृत संकेतस्थळावर किंवा बँक शाखेत संपर्क साधून ताजी माहिती व सल्ला घ्यावा.
