आजकालच्या वाढत्या महागाईमुळे अनेकांना होम लोन घ्यावे लागते. घर घेण्याचे स्वप्न साकार करण्यासाठी लोन हा एक महत्त्वाचा पर्याय ठरतो. मात्र, होम लोन घेताना EMI (मासिक हप्ते) आणि व्याजदर समजून घेणे फार गरजेचे आहे. जर तुम्ही 20 वर्षांसाठी 40 लाख रुपयांचे लोन घेत असाल, तर तुम्हाला किती व्याज भरावे लागेल आणि एकूण परतफेडीचा हिशोब कसा असेल, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. या लेखात तुम्हाला होम लोनशी संबंधित सर्व महत्त्वाची माहिती दिली आहे.

होम लोन घेण्यापूर्वी का करावी योग्य गणना?

घरांच्या वाढत्या किंमतीमुळे अनेक लोकांना होम लोन घ्यावे लागते. मात्र, अनेकदा लोन घेताना EMI आणि व्याजाची अचूक माहिती नसते. यामुळे परतफेड करताना अडचणी निर्माण होतात. लोन घेताना तुम्ही कोणत्या कालावधीसाठी लोन घेता, यावर EMI आणि एकूण व्याज ठरते. त्यामुळे लोन घेण्यापूर्वी EMI आणि व्याजदर यांचा अंदाज घेणे महत्त्वाचे आहे.

40 लाखांच्या लोनवर किती व्याज भरावे लागेल?

जर तुम्ही SBI कडून 40 लाखांचे लोन घेत असाल, तर खालीलप्रमाणे व्याज आणि EMI चा हिशोब करता येईल:

1. 20 वर्षांसाठी लोनचा हिशोब

लोन रक्कम: ₹40,00,000
कालावधी: 20 वर्षे
व्याजदर: 9.55% प्रति वर्ष
मासिक EMI: ₹37,416
एकूण परतफेड:
- प्रिन्सिपल रक्कम: ₹40,00,000
- व्याज रक्कम: ₹49,79,827
- एकूण रक्कम: ₹89,79,827

➡️ 20 वर्षांमध्ये तुम्हाला लोनच्या रकमेपेक्षा जवळपास 50 लाख रुपये जादा म्हणजेच व्याज स्वरूपात द्यावे लागतील.

2. 25 वर्षांसाठी लोनचा हिशोब

लोन रक्कम: ₹40,00,000
कालावधी: 25 वर्षे
व्याजदर: 9.55% प्रति वर्ष
मासिक EMI: ₹35,087
एकूण परतफेड:
- प्रिन्सिपल रक्कम: ₹40,00,000
- व्याज रक्कम: ₹65,26,098
- एकूण रक्कम: ₹1,05,26,098

➡️ 25 वर्षांच्या कालावधीत तुम्हाला जवळपास 65 लाख रुपये व्याज भरावे लागतील.

3. 30 वर्षांसाठी लोनचा हिशोब

लोन रक्कम: ₹40,00,000
कालावधी: 30 वर्षे
व्याजदर: 9.55% प्रति वर्ष
मासिक EMI: ₹33,780
एकूण परतफेड:
- प्रिन्सिपल रक्कम: ₹40,00,000
- व्याज रक्कम: ₹81,60,867
- एकूण रक्कम: ₹1,21,60,867

➡️ 30 वर्षांच्या कालावधीत तुम्हाला जवळपास 81.60 लाख रुपये व्याज भरावे लागेल, म्हणजे एकूण लोन रकमेच्या तीनपट रक्कम.

लोनचा कालावधी लहान ठेवल्यास होणारा फायदा

होम लोनचा कालावधी लहान ठेवल्यास तुम्हाला खालील फायदे मिळू शकतात:
✅ EMI जास्त असेल, पण एकूण व्याज कमी भरावे लागेल.
✅ लोन लवकर संपल्यामुळे आर्थिक स्थिरता लवकर मिळेल.
✅ लोन पूर्ण झाल्यावर इतर गुंतवणुकीकडे लक्ष देता येईल.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 40 लाखांचे लोन 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी घेतले, तर तुम्हाला 50 लाखांच्या जवळपास व्याज द्यावे लागेल. मात्र, जर तुम्ही तेच लोन 25 किंवा 30 वर्षांसाठी घेतले, तर व्याजाचा भार वाढेल. त्यामुळे लोनचा कालावधी शक्य तितका कमी ठेवावा.

व्याजदर कमी करण्यासाठी महत्त्वाचे उपाय

✔️ शॉर्ट टेन्युअर निवडा: लोनची मुदत लहान ठेवा.
✔️ प्रत्येक EMI वेळेत भरा: विलंब केल्यास अतिरिक्त दंड आणि व्याज आकारले जाते.
✔️ प्री-पेमेंट करा: शक्य असल्यास लोनच्या रकमेचे काही भागप्रदान वेळेपूर्वी करा.
✔️ ब्याजदर कमी असताना लोन घ्या: RBI कडून रेपो रेट कमी झाल्यास लोन घ्या.
✔️ फ्लोटिंग रेटचा विचार करा: स्थिर दराऐवजी फ्लोटिंग व्याजदराचा विचार करा.

लोनचे वेगाने परतफेड कशी करावी?

➡️ प्री-पेमेंट करा:
जर तुम्हाला बोनस किंवा इतर उत्पन्न मिळाले, तर त्याचा वापर लोनच्या प्री-पेमेंटसाठी करा. त्यामुळे एकूण रक्कम कमी होईल आणि व्याजाचा भारही कमी होईल.

➡️ वेळोवेळी अतिरिक्त पेमेंट करा:
लोनच्या कालावधीत अधूनमधून अतिरिक्त पेमेंट केल्यास एकूण व्याज कमी होईल आणि लोन लवकर संपेल.

➡️ रेपो रेट कमी झाल्यास लोनचा फायदा घ्या:
RBI ने व्याजदर कमी केल्यास तातडीने तुमच्या बँकेला संपर्क साधा आणि कमी व्याजदराचा लाभ घ्या.

महत्त्वाच्या गोष्टी:

🔹 EMI किती येईल आणि व्याज किती द्यावे लागेल, याचा अंदाज आधीच घ्या.
🔹 लोनचा कालावधी कमी ठेवल्यास एकूण व्याज वाचेल.
🔹 प्री-पेमेंटचा फायदा घ्या आणि अतिरिक्त खर्च टाळा.
🔹 आर्थिक स्थितीनुसार EMI ठरवा.

निष्कर्ष

40 लाखांचे होम लोन घेताना व्याजदर, EMI आणि कालावधी यांचा नीट विचार करणे गरजेचे आहे. लोनचा कालावधी लहान ठेवल्यास एकूण व्याजाचा भार कमी होतो. EMI वेळेवर भरल्यास अतिरिक्त शुल्क टाळता येते. तसेच, प्री-पेमेंट आणि अतिरिक्त पेमेंटद्वारे लोन लवकर संपवणे फायद्याचे ठरते.

(Disclaimer: वरील माहिती केवळ मार्गदर्शनासाठी आहे. होम लोन घेण्यापूर्वी तुमच्या बँकेशी संपर्क साधा आणि तज्ज्ञांचा सल्ला घ्या.)