home loan emi hike : रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) तुम्हाला पुन्हा एकदा धक्का देण्याच्या तयारीत आहे.6 एप्रिल रोजी, आरबीआय पुन्हा एकदा रेपो रेट (Repo Rate) वाढ होईपर्यंत तुमच्या गृहकर्जाचा त्रास वाढवू शकते.वाढत्या गृहकर्ज ईएमआयचा (Home Loan EMI) प्रभाव किती खोलवर आहे, हे यावरून समजू शकते की तुम्ही 20 वर्षे घेतलेले कर्ज आता 31 वर्षांपर्यंत वाढले आहे.व्याजदरात वाढ झाल्यामुळे, तुमचे गृहकर्ज EMIs तुम्हाला दीर्घकाळ वेदना देत आहेत.गेल्या वर्षी मे महिन्यापासून रेपो दरात सलग सहा वेळा वाढ करण्यात आली आहे.ते वाढले की बँक गृहकर्ज, कार कर्ज, वैयक्तिक कर्जाचे व्याजदर वाढवते.वाढत्या व्याज आणि वाढत्या EMI दरम्यान, आम्ही तुमच्यासाठी उपयुक्त माहिती घेऊन आलो आहोत.व्याजदर वाढल्यास ईएमआय वाढवावा की कर्जाचा कालावधी? तुमच्यासाठी कोणता पर्याय चांगला आहे? चला समजून घेऊया.
तुमच्यावर व्याज वाढीचा परिणाम
जेव्हा गृहकर्ज स्वस्त होते, तेव्हा लोकांनी याचा फायदा घेऊन घर किंवा फ्लॅट खरेदी केले.मात्र आता त्यांना हप्ते भरणे कठीण होत आहे.एका वर्षात गृहकर्जाचा व्याजदर ६.७ टक्क्यांवरून ९.२५ टक्क्यांहून अधिक झाला आहे.म्हणजेच, ज्याने एप्रिल 2019 मध्ये 6.7 टक्के व्याजदराने 50 लाख रुपयांचे गृहकर्ज घेतले होते आणि त्याच्या कर्जाची मुदत मार्च 2039 मध्ये संपत होती, ती आता 2050 पर्यंत वाढली आहे.व्याजदर ६.७ टक्क्यांवरून ९.२५ टक्के झाला आहे.त्यानुसार त्यांचे गृहकर्ज नोव्हेंबर 2050 पर्यंत पोहोचले.कर्जाचा मूळ कालावधी 11 वर्षांनी वाढला आहे.
बँकांनी माहिती न देता टेन्‍योर वाढवला
गृहकर्जाचे व्याजदर वाढल्याने ईएमआय वाढतो, मात्र व्याजदर वाढीनंतर ईएमआय वाढण्याऐवजी बँकांनी कर्जाचा कालावधी वाढवला आहे.जे कर्ज 20 वर्षात संपणार होते ते 31 वर्षात पोहोचले आहे.कर्जाचा कालावधी वाढवून, महाग व्याजदर असतानाही बँका EMI रक्कम न वाढवता मुदत वाढवून समायोजित करतात.परंतु कर्जाचा कालावधी वाढवल्याने तुमचे नुकसान होऊ शकते.
EMI वाढवायचा का टेन्‍योर
मासिक EMI रक्कम वाढवण्याऐवजी कर्जाचा कालावधी वाढवणे शहाणपणाचे नाही.सहसा लोक अशा चुका करतात.काही लोक ईएमआय कमी ठेवण्यासाठी लोकांचा कार्यकाळ वाढवतात.असे केल्याने तुमचा मासिक हप्ता वाढत नाही, परंतु तुम्ही वाढत्या कालावधीचे एकूण व्याज जोडल्यास तुमच्यावर लाखोंचा बोजा वाढतो.अशा परिस्थितीत, कर्जाचा कालावधी वाढवण्याऐवजी, तुम्ही EMI रक्कम वाढवली तर बरे.जर तुम्ही हप्त्याऐवजी मुदत वाढवली तर तुमच्या कर्जाची मुदत वाढते.जे कर्ज 20 वर्षात संपत होते ते 31 वर्षांपर्यंत वाढणार आहे.या प्रकरणात, तुम्हाला त्या अनेक अतिरिक्त वर्षांसाठी व्याजाचा भार सहन करावा लागेल.
टेन्‍योर जास्त तेवढा प्रभाव जास्त
अनेक वेळा, कर्जाच्या EMI च्या रकमेवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी, ते कार्यकाळ वाढवण्याचा निर्णय घेतात, परंतु त्यासाठी तुम्ही तुमच्या सेवानिवृत्तीचे वय देखील मोजणे आवश्यक आहे.मुदत वाढवायची असेल तर तुम्हाला कर्जावर जास्त व्याज द्यावे लागेल.आम्ही तुम्हाला सांगतो की तुमच्या गृहकर्जाची ईएमआय मुदतीवर अवलंबून असते.कालावधी जितका जास्त असेल तितका EMI कमी असेल, परंतु तुम्ही जास्त व्याज द्याल.ईएमआय वाढवून आणि इतर खर्चात बचत करून कर्ज लवकर फेडणे चांगले.
दुसरा पर्याय
जर तुम्ही या दरम्यान एकरकमी कर्ज भरू शकत असाल तर हा देखील एक चांगला पर्याय आहे.तुम्ही कर्जाच्या कालावधीच्या मध्यभागी एकरकमी भरून तुमची मूळ रक्कम कमी करू शकता.मुद्दल कमी केल्याने तुमच्या गृहकर्जाचा EMI देखील कमी होईल.कर्जाचा वाढलेला हप्ता म्हणजेच ईएमआय भरण्यात कोणाला काही अडचण किंवा अडचण येत नसेल, तर तुम्ही कर्जाचा कालावधी वाढवणे टाळावे, यावरही तज्ज्ञांचे मत आहे.
