Bank Loan : लोन मंग ते होम, कार किंवा इतर कोणत्याही प्रकारचे असो. देय तारखेला EMI जमा करणे आवश्यक आहे. परंतु अनेक वेळा असे देखील घडते की आपण EMI भरणे चुकतो. कारण काहीही असो, दंड सारखाच आहे. सरकारी बैंक एका हप्त्यावर 500 रुपयांपर्यंत दंड आकारतात, तर खाजगी बँकांमध्ये ही रक्कम 1000 रुपयांपर्यंत असू शकते.
लोन काही महिन्यांसाठी नसते ही एक दीर्घ प्रक्रिया आहे. अशा परिस्थितीत व्यवसाय असो की खाजगी क्षेत्रातील नोकरी, अनेक वेळा आर्थिक समस्यांना सामोरे जावे लागते. तुम्हालाही अशाच प्रकारचा त्रास होत असेल, तर तुम्ही काही महत्त्वाची पावले उचलली पाहिजेत. पहिला हप्ता बाउन्स होताच, कर्ज देणाऱ्या बँकेत जा आणि व्यवस्थापकाशी बोला.
सहसा व्यवस्थापक पुढील हप्ता काळजीपूर्वक भरण्याचा सल्ला देतात. जर तुमची समस्या मोठी असेल, तर तुम्ही काही महिन्यांसाठी मासिक हप्ता होल्ड करण्यासाठी अर्ज करू शकता. पैशाची व्यवस्था झाल्यावर रक्कम नंतर परत करता येईल. तथापि, व्यवस्थापकाचा विवेक यामध्ये मोठ्या प्रमाणात काम करतो.
या गोष्टी लक्षात ठेवा
ईएमआय भरण्याचे दोन मार्ग आहेत. एक एडवांस दूसरी एरियर. सामान्यतः धारक एडवांस ईएमआई जमा करतात, परंतु आवश्यक असल्यास तुम्ही एरियर ईएमआई देखील देऊ शकता.
कर्जाच्या हप्त्याची तारीख सहसा महिन्याच्या सुरुवातीला असते, याला एडवांस ईएमआय म्हणतात. जर तुम्ही महिन्याच्या शेवटी हप्ता भरला तर त्याला एरियर EMI म्हणतात.
बँकेचे कोणतेही दस्तऐवज न वाचता किंवा समजून घेतल्याशिवाय सही करू नका. लोन पॉलिसी आणि आवश्यक कागदपत्रे जाणून घेतल्याशिवाय प्रक्रिया सुरू करू नका. जर तुम्ही घरासाठी कर्ज घेतले असेल, परंतु बिल्डरने वेळेवर घर दिले नाही, तरीही बँकेला तुम्हाला कर्जाची परतफेड करावी लागेल.
नीट विचार करूनच कोणाचेही गारंटर व्हा. एखाद्याचे जामीनदार झाल्यानंतर, ते कर्ज फेडण्याची जबाबदारीही तुमच्यावर असते. ECS फॉर्मवर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी, ट्रांसफर कधी सुरू होणार आहे आणि किती हप्ते भरायचे आहेत ते तपासा.
बँकेला दिलेल्या चेकवर तुमची सही तपासा. स्वाक्षरी न करणे, पावती न देणे आणि धनादेश परत न करणे यासाठी दंड देखील धारकास सहन करावा लागतो. जर तुम्ही बिल्डरसोबत घराचा सौदा केला असेल तर कर्ज घेण्यापूर्वी बिल्डरच्या जमिनीची कागदपत्रे नक्की पहा. जर काही कमतरता असेल तर, बँक मध्यभागी कर्ज बंद करू शकते आणि तुम्हाला बँकेने दिलेली रक्कम भरावी लागेल.
तुम्हाला बँकेकडून कर्ज न भरण्याबाबत किंवा मासिक हप्ता बाउन्सबाबत कोणतीही नोटीस आली असेल तर घाबरू नका. कधीकधी असे होते की बँक अधिकाऱ्यांना तुमचा हेतू समजून घ्यायचा असतो.
जर तुम्ही कोणत्याही वास्तविक समस्येमुळे कर्जाचा मासिक हप्ता भरण्यास असमर्थ असाल, तर बँकेकडून नोटीस मिळाल्यानंतर, तुमच्याकडे कर्जाची परतफेड करण्यासाठी 60 दिवस आहेत. या कालावधीतही तुम्ही कर्जाची परतफेड न केल्यास बँक तुम्हाला नवीन नोटीस पाठवेल.
या अंतिम सूचनेची कालमर्यादा ३० दिवसांची असेल. यानंतरही तुम्ही कर्जाची परतफेड केली नाही तर बँक तुमच्या विरुद्ध सरफेसी एक्ट अंतर्गत मालमत्तेचा लिलाव करण्याची प्रक्रिया सुरू करू शकते.
बँकेकडून कर्ज न भरल्याची नोटीस मिळाल्यावर, आपण अधिकाऱ्याला भेटून त्याबद्दल विचारू शकता आणि आक्षेप नोंदवू शकता. बँक अधिकाऱ्याला तुमच्या प्रश्नाचे सात दिवसांत उत्तर द्यावे लागेल किंवा त्याचे योग्य कारण द्यावे लागेल.
जर तुम्हाला तुमच्या कर्जाचा मासिक हप्ता लवकर पूर्ण करायचा असेल तर तुम्ही EMI रक्कम वाढवू शकता. तुम्ही घेतलेली बहुतांश कर्जे एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी असल्याने, तुम्ही पगारवाढ, बोनस इत्यादींचा विवेकपूर्ण वापर करून EMI रक्कम सहज वाढवू शकता.
जर कोठून अतिरिक्त उत्पन्न असेल तर ती रक्कम कर्जाच्या प्रीपेमेंटसाठी वापरली जाऊ शकते. यामुळे कर्जाचा कालावधीही कमी होण्यास मदत होईल. गृहकर्जासारख्या मोठ्या कर्जाच्या बाबतीत, सुरुवातीच्या वर्षांत प्रीपेमेंट तुम्हाला कर्जाचा कालावधी लक्षणीयरीत्या कमी करण्यास मदत करते. कर्जाचे प्रीपेमेंट एकतर त्या कर्जाची मुदत कमी करू शकते किंवा त्याची EMI रक्कम कमी करू शकते.
कर्जाचा व्याजदर जास्त असेल आणि इतर बँक कमी व्याजाने कर्ज देऊ शकत असेल, तर कर्जाचे रीफाइनेंसिंग करता येते. मात्र, यासाठी कर्जाची परतफेड करण्याची सवय (क्रेडिट हिस्ट्री) चांगली हवी. गृहकर्जासारख्या दीर्घ मुदतीच्या कर्जावरील व्याजदरात थोडासा फरक देखील लाखो रुपयांची बचत करण्यास सक्षम आहे.
