आजच्या काळात घर खरेदी करणं म्हणजे एक मोठं स्वप्न — आणि ते पूर्ण करण्यासाठी बहुतांश लोक Home Loan वर अवलंबून असतात. पण या क्षेत्रात अजूनही अनेक गैरसमज (Home Loan Myths) पसरलेले आहेत. हे समज न काढल्यास भविष्यात मोठं आर्थिक नुकसान होऊ शकतं. चला जाणून घेऊया — 2025 मध्येही लोकांमध्ये फिरत असलेल्या 7 मोठ्या होम लोन गैरसमजांची खरी बाजू.
💡 1. कमी EMI आणि कमी व्याजदर म्हणजेच सर्वोत्तम लोन
हे सर्वाधिक सामान्य पण चुकीचं मत आहे. कमी EMI म्हणजे नेहमीच फायद्याचं असं नाही. उदाहरणार्थ, 30 वर्षांच्या लोनची EMI जरी कमी असली तरी तुम्हाला एकूण व्याज खूप जास्त भरावं लागतं. तसंच, काही बँका सुरुवातीला कमी व्याजदर दाखवतात पण Repo Rate कमी झाल्यावर तो दर लगेच बदलत नाही. त्यामुळे व्याजदर कमी झाल्यावरही त्याचा फायदा मिळत नाही. म्हणूनच — व्याजदर नव्हे, तर एकूण खर्च (Total Cost) तपासणं अधिक शहाणपणाचं ठरतं.
🏦 2. Home Loan मध्ये प्रीपेमेंट चार्ज लागत नाही
हे अर्धं खरं आणि अर्धं खोटं आहे. RBI ने फक्त Floating Rate Loans वरून प्रीपेमेंट चार्ज रद्द केला आहे, पण Fixed Rate Loans वर अजूनही तो लागू होतो. काही बँका लॉक-इन पिरियड ठेवतात किंवा आंशिक प्रीपेमेंटवर मर्यादा घालतात. त्यामुळे, लोन घेताना हे नियम नीट वाचा.
📊 3. चांगला CIBIL स्कोअर म्हणजे लोन मंजुरीची हमी
CIBIL Score 750+ असणं चांगलं आहे पण मंजुरीची खात्री नाही. बँक तुमचं उत्पन्न, नोकरीची स्थिरता, वय, प्रॉपर्टीची लोकेशन आणि Loan-to-Value Ratio यासारख्या घटकांवरही निर्णय घेतात. स्कोअर थोडा कमी असला तरी इतर घटक मजबूत असल्यास लोन मिळू शकतं.
🧾 4. प्रीपेमेंट केल्यावर टॅक्स बेनिफिट संपतो
अर्धसत्य आहे. हो, प्रीपेमेंट केल्यानंतर तुम्ही व्याजावर मिळणारा Tax Benefit गमावता, पण पहिल्या काही वर्षांत EMI मध्ये मुख्यतः व्याजच असतं. 10–12 वर्षांनंतर जास्त रक्कम Principal मध्ये जाते. त्यामुळे लवकर प्रीपेमेंट केल्यास तुम्ही कर्जमुक्त होता आणि Credit Score सुधरतो.
🪙 5. RBI होम लोनचे व्याजदर ठरवते
हा एक मोठा भ्रम आहे. RBI फक्त Repo Rate ठरवते. बँका आपला Funding Cost आणि Risk Profile पाहून व्याजदर ठरवतात. त्यामुळे दोन वेगवेगळ्या ग्राहकांना एकाच बँकेतून वेगवेगळ्या दराने लोन मिळू शकतं.
👶 6. तरुण वयात लोन घेणं नेहमी फायदेशीर असतं
कमी वयात लोन घेतल्यास कालावधी जास्त मिळतो आणि EMI कमी असते. पण करिअर स्थिर नसताना घर खरेदी करणं धोकादायक ठरू शकतं. तुम्हाला नोकरी किंवा शहर बदलायचं असल्यास घर विकावं लागेल. म्हणूनच, लोन घेण्यापूर्वी काही वर्षं थांबून स्थैर्य आणि लोकेशन निश्चित करणं योग्य.
📉 7. फिक्स्ड व्याजदर असलेलं लोन नेहमी चांगलं असतं
फिक्स्ड दरावर लोन घेतल्यास व्याजदर कमी झाल्यावर त्याचा फायदा तुम्हाला मिळत नाही. शिवाय, अनेक “Fixed Rate” लोनमध्ये लपवलेले क्लॉज असतात, ज्यामुळे बँक नंतर दर वाढवू शकते. त्यामुळे Floating Rate लोन दीर्घकालीन दृष्टीने फायदेशीर ठरू शकतं.
