जर तुम्ही एखाद्या कंपनीत काम करत असाल आणि पगारातून दरमहा PF कपात होत असेल, तर मनात नक्की प्रश्न येतो की हा पैसा नेमका कुठे जातो? तो फक्त खात्यात पडून राहतो का की कुठेतरी गुंतवला जातो? कर्मचारी भविष्य निधी संघटना (EPFO) हा पैसा केवळ जमा करत नाही, तर ठरलेल्या पद्धतीने सुरक्षित ठिकाणी गुंतवते, जेणेकरून निवृत्तीवेळी तुम्हाला चांगली रक्कम आणि पेंशन मिळू शकेल.
PF चा पैसा तीन भागांत विभागला जातो
EPF योजनेनुसार कर्मचारी आणि नियोक्ता दोघांनाही दरमहा बेसिक पगाराच्या 12% रक्कमेचे योगदान द्यावे लागते.
- कर्मचारीचे 12% योगदान पूर्णपणे EPF खात्यात जमा होते. या रकमेवर दरवर्षी व्याज मिळते आणि ती रक्कम पूर्णपणे तुमच्या नावाने जमा राहते.
- नियोक्त्याचे 12% योगदान मात्र तीन भागांत विभागले जाते — 8.33% EPS (पेंशन योजना), 3.67% EPF खाते, आणि अतिरिक्त योगदान EDLI (बीमा योजना).
उदा., जर बेसिक पगार ₹16,000 असेल, तर कर्मचारी व नियोक्ता या दोघांकडून ₹1,920-₹1,920 जमा होतील. यापैकी नियोक्त्याच्या योगदानातून फक्त ₹587 EPF मध्ये जमा होतील, बाकीची रक्कम पेंशन व बीमा योजनेसाठी वापरली जाईल.
EPFO तुमचे पैसे कुठे गुंतवतो?
PF खात्यातील पैसा EPFO आपल्या तिजोरीत न ठेवता सुरक्षित व स्थिर परतावा मिळवून देणाऱ्या गुंतवणुकांमध्ये वळवतो.
- सरकारी बॉण्ड्स आणि सिक्युरिटीज – सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक, जिथे डिफॉल्टचा धोका नसतो.
- कॉर्पोरेट बॉण्ड्स – पब्लिक आणि प्रायव्हेट कंपन्यांचे, निश्चित परताव्यासह थोडा जास्त धोका.
- ETF (Exchange Traded Fund) – मागील काही वर्षांपासून EPFO आपल्या फंडातील 15% हिस्सा शेअर बाजाराशी संबंधित ETF मध्ये गुंतवत आहे.
पेंशन आणि बीम्याचा फायदा
नियोक्त्याच्या 8.33% योगदानातून Employees’ Pension Scheme (EPS) तयार होते. जर तुम्ही सलग 10 वर्षे EPF मध्ये योगदान केले असेल, तर 58 वर्षांनंतर तुम्हाला मासिक पेंशन सुरू होऊ शकते. तसेच, EDLI योजनेअंतर्गत कर्मचारीच्या अकाली मृत्यूवर कुटुंबाला बीम्याचा लाभ मिळतो. ही रक्कमही नियोक्त्याकडूनच दिली जाते.
EPS ची रक्कम कधी काढता येते?
जर 10 वर्षांपेक्षा कमी सेवा केली असेल आणि PF खाते बंद करत असाल, तर Form 10C भरून EPS रक्कम काढता येते. पण 10 वर्षे किंवा अधिक सेवा केल्यानंतर EPS मधील रक्कम काढता येत नाही, मात्र निवृत्तीनंतर पेंशनचा हक्क मिळतो.
EPF का महत्त्वाचा आहे?
EPFO योजनेचा उद्देश निवृत्तीनंतर केवळ एकरकमी रक्कम देणे नसून, मासिक पेंशनसारखी स्थिर आय मिळवून देणे हा आहे. त्यामुळे PF चा काही हिस्सा पेंशन आणि बीमा योजनांत वळवला जातो आणि गुंतवणूक स्थिर परताव्याची खात्री करून केली जाते.
निवृत्तीचे नियोजन करताना फक्त पगारातून PF कपात होत आहे इतके जाणून घेणे पुरेसे नाही. PF, EPS आणि EDLI यांचा एकत्रित फायदा समजून घेतल्यास तुम्ही भविष्यासाठी योग्य आर्थिक तयारी करू शकता. यासाठी दरवर्षी आपल्या EPF खात्याचा स्टेटमेंट तपासणे, गुंतवणुकीची दिशा समजून घेणे आणि आवश्यक असल्यास वित्तीय सल्ला घेणे फायदेशीर ठरेल.
डिस्क्लेमर: या लेखातील माहिती सामान्य माहितीसाठी आहे. गुंतवणुकीचे निर्णय घेण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला घ्या. सरकारी नियम, व्याजदर आणि योजना वेळोवेळी बदलू शकतात.
